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最近和朋友聊天，说起他参与的一个项目，对方死活不肯提供履约保函，把他急得团团转。这事儿让我想起，其实不少人都遇到过类似情况。今天咱们就站在普通人的角度，聊聊为什么会出现这种情况，以及怎么看待这件事。
先简单说说履约保函是什么。你可以把它理解为一种“保险单”——承包方或供货方向银行申请开立，保证自己会按合同办事。要是中途撂挑子或者没按约定完成，业主方就能凭这份保函向银行索赔。说白了，就是给合作方吃颗定心丸。
开履约保函不是白给的。银行要收手续费，一般占合同金额的1%-5%，对于大项目来说，这笔钱可能几十万甚至上百万。有些小公司或者利润薄的项目，这笔额外支出确实压力山大。我认识的一个装修队老板就说：“接个五十万的工程，光保函费用可能就去掉两三万，再除去材料人工，真没剩多少了。”
有些老牌企业会觉得：“我都在这行干二十年了，做完的项目数都数不过来，还需要用保函证明自己？”他们可能更倾向于用过往业绩和行业口碑来担保。这种情况在熟人圈子里特别常见——大家都知根知底，再要保函反而显得见外。
办保函得准备一堆材料：合同、财务报表、营业执照……银行审核短则一周，长则个把月。有些紧急项目根本等不起。做建材生意的张姐说过：“有时候客户急着要货，今天签合同明天就要送到，等保函办下来，黄花菜都凉了。”
现在很多合作采用分阶段付款，或者留尾款到验收合格后付清。这种情况下，业主方手里一直握着部分款项，本身就形成了制约。再加上详细的违约责任条款，双方都觉得再加个保函多此一举。
不同行业习惯差很远。在传统建筑行业，履约保函几乎是标配；但在一些新兴的文创、设计领域，大家更看重创意和灵活性，很少听说要保函的。入乡随俗，有时候不提供只是跟着行业习惯走。
沟通永远是第一位的。可以直接、礼貌地询问对方为什么不能提供。是成本问题、时间问题，还是其他考虑？了解原因后才能找到解决办法。
如果保函实在不行，可以商量其他保障方式：
提高预付款比例，降低后期风险 分阶段验收付款，完成一阶段付一阶段的钱 要求提供资产抵押或第三方担保 在合同中细化违约条款，提高违约金数额最后还是要回到项目本身。问问自己：
这个项目对我有多重要？ 如果对方违约，我的最大损失是多少？ 除了保函，我还有其他制约手段吗？ 对方的信誉和历史记录怎么样？有时候，对于长期合作、信誉良好的伙伴，适当灵活处理反而是建立信任的机会。但对于不了解的新合作方，或者金额特别大的项目，坚持要保函也是对自己负责。
说到底，履约保函只是个工具，不是目的。它的本质是建立信任、降低风险。但信任的建立方式有很多种——可能是多年的合作经历，可能是行业内的口碑，也可能是合理的合同设计。
我自己的原则是：具体情况具体分析。小项目、熟人就灵活些；大项目、新客户就谨慎点。商业合作就像交朋友，既不能毫无防备，也不能疑神疑鬼。在风险和信任之间找到平衡点，才是长久合作的关键。
希望这些普通人视角的分享，能给你一些参考。下次遇到对方不提供履约保函时，不妨先别着急，坐下来好好聊聊，也许就能找到双方都能接受的解决办法。
