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前几天朋友想投标一个项目，对方要求提供银行保函，他跑来问我：“这玩意儿到底要花多少钱？听说银行收费很复杂，会不会被坑啊？”相信很多人第一次接触银行保函时都有同样的困惑。今天我就结合自己的了解和咨询银行朋友得到的消息，给大家详细讲讲个人开银行保函的费用到底怎么算。
简单说，银行保函就像银行给你开的“担保信”。比如你要投标，招标方担心你中标后不签合同，就让你找银行开个保函。如果你违约，银行就按约定赔钱给对方。对个人来说，最常见的就是投标保函、履约保函这些。
个人开银行保函的费用不是简单的一个数字，而是由好几部分组成：
这是银行收取的主要费用，计算方式通常有两种：
按担保金额的百分比收费：最常见的方式。比如担保金额10万元，费率1%，那就是1000元。费率一般在0.5%-3%之间浮动 固定收费：小额保函有时会设定固定费用，比如500元、1000元费率影响因素：
担保金额越大，费率通常越低（就像批发价） 保函期限越长，费用越高 你的信用状况好，费率可能更低 不同类型的保函费率不同（履约保函通常比投标保函贵）银行办理业务的基本收费，一般是固定金额：
小额保函：200-500元不等 大额保函：500-1000元左右这不是费用，但会影响你的资金使用。银行为了降低风险，通常会要求：
全额保证金：你把担保金额100%存到银行，银行冻结这笔钱 部分保证金：存30%-80%不等，看你的信用情况 免保证金：信用极好的客户可能不用存，但很少见这部分钱还是你的，保函到期后解冻，但期间你不能动用。
我朋友最近开的一个投标保函：
担保金额：20万元 期限：3个月 他的情况：首次在该银行开保函，信用良好费用明细：
担保费：20万×1.2%（银行给的费率）=2400元 手续费：300元（该银行标准收费） 保证金：交了50%即10万元（存定期，保函期间冻结） 邮寄费：50元（寄给招标方）总计现金支出：2400+300+50=2750元 外加10万元资金被冻结3个月
如果他信用更好，可能保证金只要30%，费率也可能降到1%。所以个人条件真的很重要。
我第一次开保函时也糊里糊涂，去了银行三四趟。后来发现，提前准备材料能省很多事：身份证、项目招标文件（要有保函要求那几页）、收入证明、资产证明（房产证、存款等）都带上。材料齐全，银行审核快，有时候还能争取更好条件。
如果只是小额短期保函，不妨问问地方性商业银行或农商行，他们有时为了拉客户，条件会更灵活。
最后提醒大家，银行保函是正规金融业务，所有费用都应该有正式发票和收费标准公示。如果遇到不透明收费或感觉不合理，可以礼貌地要求对方出示收费依据，或换一家银行咨询。
开银行保函虽然要花些钱，但能帮你拿到项目机会，也算必要的投资。关键是搞清楚钱花在哪里，选择最适合自己的方案。希望这份接地气的介绍能帮到有需要的朋友！
