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有全险对方还要保全财产，这合理吗？

最近朋友小王遇到了件烦心事：他开车不小心追尾了前车，虽然事故责任明确，他自己也买了“全险”，但对方车主还是向法院申请了财产保全，把他名下的车辆和部分银行存款都给冻结了。小王特别不理解：“我都买了全险了，保险公司会赔的，对方为啥还要保全我的财产？这不是多此一举吗？”

相信不少朋友也会有类似疑问。今天我们就从普通人的角度，聊聊这件事背后的门道。

先搞懂几个关键概念

“全险”其实不“全” 首先得澄清一个常见误解：我们常说的“全险”，在保险行业里其实并没有这个官方术语。通常大家指的是“交强险+商业三者险+车损险+不计免赔”等组合。但即便是最全的配置，保险公司赔付也是有条件的——比如要在责任范围内、不超过保额、且符合保险合同约定。

什么是“财产保全”？ 简单说，就是打官司前或过程中，一方担心对方转移财产导致赢了官司拿不到钱，向法院申请查封、冻结对方的房产、车辆、存款等。这是一种司法保护措施，目的是确保将来判决能执行到位。

对方为什么这么做？

从对方车主的角度看，申请财产保全通常基于这些考虑：

1. 保险赔付可能不够覆盖所有损失 假设对方车辆维修要8万，人伤医疗要5万，再加上误工费、交通费，总损失可能达到15万。而你的三者险保额只有100万，虽然听起来够，但保险公司在实际理赔时会对每项费用审核，可能对某些项目不予认可或削减。如果最终保险只赔12万，剩下3万差额就需要你自己承担。保全财产就是为这部分潜在缺口上道保险。

2. 理赔过程可能存在变数 保险公司理赔需要时间，还要走定损、协商、审批等流程。如果双方对责任划分、损失金额有争议，理赔周期可能拉长到数月甚至更久。对方申请保全，是为了防止在这段时间里你转移资产，导致他最后拿不到钱。

3. 保险公司拒赔的可能性 保险条款里有很多免责情形：比如酒驾、毒驾、无证驾驶、车辆未年检等。如果事故涉及这些情况，保险公司可能拒赔，那所有赔偿就得你自己承担。对方提前保全财产，是应对这种极端情况的自我保护。

4. 非保险覆盖的损失 交通事故赔偿除了车辆维修费，还包括医疗费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等。有些项目可能不在保险赔付范围，或者需要额外诉讼确定。提前保全能确保这些潜在赔偿有着落。

从你的角度看公平吗？

说实话，突然被保全财产，心里肯定不舒服。但换位思考，也能理解对方的担忧：

现实中，法院对财产保全申请审查很严格。对方申请时通常需要提供担保（比如用自己房产或找担保公司），如果最后证明保全错了，给你造成损失，你可以要求赔偿。

遇到这种情况该怎么办？

1. 别慌张，配合处理 保全不等于已经判决你有责任，只是预防措施。积极配合交警、保险公司和法院，该定损定损，该协商协商。

2. 核查保险情况 立即联系保险公司，确认保单有效、事故在保险责任范围内。如果保险足够覆盖预估损失，可以整理材料向法院说明，申请解除或减轻保全。

3. 主动沟通协商 很多时候，对方申请保全是因为心里没底。主动与对方沟通，说明你的保险情况、赔偿意愿，可能促成和解，让对方撤回保全申请。

4. 考虑提供反担保 如果被保全的财产影响你生活（比如唯一车辆被查封），可以向法院提供其他财产作为担保（如存款、房产），申请解除对特定财产的保全。

5. 咨询专业法律意见 如果涉及金额大或情况复杂，花点钱咨询律师是值得的。专业人士能帮你分析最优应对策略。

长期来看如何预防？

写在最后

生活中很多事就是这样——站在自己角度觉得不合理，换个位置看又有其道理。对方在你有全险的情况下申请财产保全，未必是刁难，更多是法律允许下的风险规避。事故已经发生，与其纠结“合不合理”，不如聚焦如何妥善解决。

说到底，保险是我们重要的财务安全网，但也不是万能钥匙。理解法律程序的逻辑，保持冷静沟通的心态，很多纠纷都能找到双方接受的出路。毕竟，谁都不希望出事，但万一遇上了，理性应对才是对自己最好的保护。

希望这篇文章能帮到你。路上小心，平安是福。