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老张上个月愁眉苦脸地来找我，说他借给朋友二十万做生意，说好三个月还，结果半年过去了，对方今天推明天，明天推后天。最近更发现那朋友在偷偷卖车卖房，明显是想转移财产。老张急得团团转：“我这钱是不是就要不回来了？”
其实像老张这样的情况，法律上有个挺有用的办法——申请财产保全，其中就包括了查询、冻结对方银行账户这一招。今天我就用普通人能听懂的话，把这个事情掰开揉碎讲清楚。
简单说，财产保全就像是法律给你的一把“临时锁”。当你和别人打官司，或者准备打官司的时候，担心对方把财产转移了，导致官司赢了却拿不到钱，这时候你就可以向法院申请这把“锁”，先把对方的财产暂时封住。
我邻居小李就吃过亏。他之前给一家公司做装修，工程完了对方拖着十万尾款不给。小李犹豫了两个月才去起诉，结果官司打赢了去执行时，发现对方公司账户早就空空如也，法人也换了。法官无奈地说：“你要是早点申请保全，这钱可能就要回来了。”
财产保全主要做两件事：
查清楚：通过法院查对方名下到底有哪些财产，比如银行账户、房产、车辆、股权等 控制住：冻结银行账户里的钱，查封房产车辆，不让对方买卖或转移不是所有纠纷都需要这么大动干戈。通常以下几种情况比较适合：
第一，债务纠纷金额较大的。比如像老张那样借出去几十万，或者生意往来中被欠了大笔货款。毕竟申请保全需要提供担保，还有成本，太小额的未必划算。
第二，有明显转移财产迹象的。就像老张那个朋友，开始卖房卖车了；或者你听说对方在大量提取现金，把资产过户给亲戚。
第三，对方是公司，经营状况明显恶化的。比如公司频繁裁员、办公地点搬来搬去、不断有供应商上门讨债，这种很可能快要倒闭了。
第四，情况紧急，不保全可能造成难以弥补损失的。比如唯一的财产正在被低价变卖，马上就要过户给别人了。
很多人一听“法院”“法律程序”就头大，觉得普通人搞不定。其实步骤并不神秘，我给大家理一理：
第一步：准备起诉材料的同时，准备保全申请 你要先有个正当的官司要打，或者至少准备马上起诉。保全不是独立存在的，它依附于一个诉讼案件。
准备两份关键文件：
财产保全申请书（写明为什么要保全，保全什么财产） 起诉状和相关证据（证明你确实有道理，对方确实欠你钱）第二步：提供担保——这是关键环节 法院为什么要帮你冻结别人财产？万一你弄错了呢？所以法律要求申请人提供担保。担保金额一般是你请求保全金额的30%左右，但各地法院可能有具体规定。
担保方式常见的有：
现金担保：直接把钱交到法院账户，这是最直接的 房产担保：用自己或亲友的房产做抵押担保 担保公司担保：花钱找专业的担保公司出具保函 保险公司担保：现在很多保险公司有诉讼保全责任险，费用相对低些我表弟去年就用过保险担保，保全五十万的账户，保费花了两千多。他说比押几十万现金在法院划算多了。
第三步：递交申请，等待法院审查 把材料交到有管辖权的法院立案庭。法官会审查：
你的案子基本情况是否属实 保全必要性是否充分 担保是否到位如果情况确实紧急，法院会在48小时内作出裁定；一般情况也会尽快处理。
第四步：法院去查询和保全 这一步不需要你跑腿了。法院裁定保全后，会：
通过法院系统查询对方名下的财产信息 向银行、房管局、车管所等单位发出协助执行通知书 这些单位接到通知后，就会冻结账户、查封财产第五步：后续跟进 保全成功后，记得要在30天内正式起诉（如果是诉前保全），否则保全就会解除。官司打完，如果赢了，保全的财产就会用来执行；如果输了，你要赔偿对方因保全造成的损失。
1. 法院能查到所有账户吗？ 基本上能查到被申请人在全国范围内的银行存款信息。现在法院有“总对总”网络查控系统，和各大银行联网，不需要一家家银行跑了。但某些特殊情况，比如非常小的地方性金融机构，可能需要线下查询。
2. 能查到微信、支付宝吗？ 可以。现在这些第三方支付平台也在法院查控范围内。
3. 对方用别人名字开的账户能查吗？ 这就困难了。法院只能查被申请人名下的财产。如果对方早有预谋，用亲戚朋友名字存钱，法院很难直接查到。不过如果有证据证明某个账户实际上是被申请人在控制使用，可以向法院提供线索。
4. 保全错了怎么办？ 这就是为什么法院要求提供担保。如果你申请保全错误，给对方造成了损失（比如冻结了对方公司账户导致经营受损），对方可以起诉你赔偿，你的担保财产就会用来赔偿。
成本方面：
申请费：根据保全金额按比例收取，不高 担保成本：现金担保是资金占用成本；房产担保可能有评估费；担保公司或保险公司要收服务费 律师费：如果请律师，会有额外费用风险方面：
保全错误的风险：如果最后官司输了，要赔偿对方 担保财产的风险：比如用房产担保，如果保全错误且赔偿额巨大，房产可能被拍卖 时间成本：整个过程需要投入时间和精力我朋友王姐的经验是：如果对方明显在转移财产，或者金额很大（比如五十万以上），哪怕花点成本也值得保全。但如果金额不大，对方财产状况不明，可以先通过其他方式施压。
证据是第一位的：不管保不保全，都要先把借条、合同、转账记录、聊天记录等证据整理好。没有证据，一切都是空谈。
咨询专业人士：第一次操作最好咨询律师，哪怕花点咨询费。很多地方法院的诉讼服务中心也有免费咨询。
考虑调解的可能性：有时候，仅仅向对方发出“我已申请财产保全”的信号，就能促使对方坐下来认真谈还款。毕竟账户被冻结对大多数人影响很大。
别滥用这个权利：这是法律给你的保护伞，不是打击报复的工具。要有合理理由和初步证据，不能因为吵架就去冻结前男友的账户。
注意时效：诉前保全后30天内一定要起诉，这个时间很容易忙忘了。
老张听完我的解释后，回去整理了所有证据，咨询了律师，最后决定申请保全。法院冻结了他朋友两个银行账户，里面刚好有二十多万。他朋友第二天就主动联系还款了，案子还没开庭就解决了。
法律工具就像家里的灭火器，平时可能用不上，但关键时候能救急。了解“财产保全查询账户”这个程序，不是教大家打官司，而是让普通人在权利可能受损时，知道还有这样一个保护自己的方法。
当然，最好的情况永远是用不上这些法律手段。借钱时谨慎点，合同写得清楚点，交易过程规范点，很多麻烦都能避免。但万一遇到了，知道路怎么走，心里就不慌了。
