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老王最近愁得睡不着觉——他把房子抵押给银行贷了笔款做生意，可现在生意不顺，眼看要还不上钱了。他老想着：“这房子抵押出去了，万一真还不上了，是不是就只能眼睁睁看着被收走？有没有什么办法能保住它？”相信不少和老王一样把财产抵押出去的朋友，都有过类似的担忧。今天，咱们就专门来聊聊这个事：已经抵押出去的财产，到底还有没有可能保全？
很多人一听到“抵押”两个字就心里发慌，觉得东西一旦抵押出去就不是自己的了。其实没那么绝对。咱们打个比方：你把自己的一辆摩托车押给朋友借点钱，说好三个月还。在这三个月里，摩托车还是你的，你朋友只是在你万一还不上钱时，有权利把摩托车卖了抵债。房产、车辆的抵押道理也差不多。
当你把财产抵押给银行或其他人时，法律上这叫“抵押权”。关键点在于：抵押期间，财产的所有权还是你的，你照样可以住在抵押的房子里，开着抵押的车。只不过，如果你到期还不上钱，对方就有权要求法院把这个财产拍卖掉，用卖的钱来抵债。
这是大家最关心的问题。答案是：有机会，但要看情况，也得抓紧时间行动。下面几种情况，是可能帮你保住已抵押财产的：
听起来像是废话，但确实是最有效的。哪怕一时凑不齐全部，也可以试试和对方商量：
申请延期：主动找银行或债主沟通，说明困难，看能不能延长还款期限。现在很多银行对于有临时困难的客户，有延期还款的政策。 重新分期：把剩余欠款重新分成更长的期限，降低每个月的还款压力。 先还利息：协商暂时只还利息，本金往后延。记住一点：主动沟通永远比躲着好。债主一般也愿意商量，因为走法律程序拍卖你的财产，他们也得花时间精力，卖的价格还不一定理想。
如果债主已经向法院起诉，并且申请强制执行（就是要拍卖你的财产了），这时候你还有最后一个法律武器——执行异议。简单说，就是向法院提出理由，说明为什么不应该拍卖这个财产。
可以提的理由比如：
你正在和债主协商还款方案，很快就能达成一致。 这个财产是你家庭唯一的住房（对于房子而言，法律上有一定保护）。 对方在抵押或借款过程中有违规行为。提执行异议是有时间限制的，一般是在收到法院通知后的15天内。所以一旦收到相关文件，千万别拖着。
如果你一时拿不出钱，但还有其他有价值的物品，或者有靠谱的亲友愿意帮忙，可以试试和债主商量：用其他财产做担保，换回已经抵押的财产。比如你抵押的是A房子，现在你提出用B车子作为新的担保物，请对方解除A房子的抵押。这在法律上是允许的，只要债主同意。
走到拍卖这一步时，法院会对财产做评估。如果评估价格明显低于市场价（比如市价100万的房子，评估只报了60万），你可以提出异议，要求重新评估。卖的价格越高，还完债后剩余的钱还可能退回给你，损失也小一些。
如果你的抵押物是你和家人唯一的住房，法律上会有多一些保护。根据相关司法解释，法院在执行唯一住房时，必须给被执行人（也就是你）预留一定的租房费用，或者要确认有其他住处才能强制迁出。但这不意味着唯一住房就绝对安全——如果抵押的就是这套房子，银行的权利仍然是优先的。只不过，执行过程会更谨慎一些。
老话说得好，“不怕一万，就怕万一”。在办理抵押贷款时，就要有风险意识：
量力而行：不要过度高估自己的还款能力。 仔细看合同：特别是关于违约责任、利息计算的条款。 保留备用方案：心里有个底，万一还不上，家里还有什么可以周转的。如果事情真的复杂到自己处理不了，花点钱咨询专业律师是值得的。他们能帮你分析具体情况，找出最有利的方案。各地司法局通常有免费的法律援助热线，也可以先打电话问问。
最后说几句掏心窝的话：抵押财产不是什么世界末日，它就是现代社会一种常见的融资方式。关键是保持冷静，别逃避。很多情况下，债主愿意和你一起想办法，因为他们的目的也是收回钱，而不是非得要你的房子车子。主动面对，积极沟通，利用好法律给你的权利和机会，很多时候局面是能挽回的。
记住，财产抵押出去后，你依然是它的主人，直到最后一刻都有争取的权利。但这份权利，需要你主动去行使。
